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Descubra o que é a Carta de Consulta SCR e como ela é utilizada
Bom
29 de julho de 2020 · 7 min

Como você já sabe, na hora de buscar crédito seu perfil e do seu negócio passam por várias análises feitas pelas instituições financeiras. Pode não parecer, mas todas essas análises têm muito a ver com a construção de taxas de juros — que já explicamos por aqui como é feito.

Além dos documentos que são solicitados a você para iniciar a operação, existe um em particular que é muito importante para todas as instituições: a Carta de Autorização da Consulta de SCR.

Esse é o documento que autoriza a consulta de suas informações em todas as organizações financeiras regulamentadas pelo Banco Central (Bacen) e contempla mais um ponto de avaliação de sua proposta de crédito. Infelizmente não é fácil encontrar explicações sobre a consulta SCR disponíveis por aí — então hoje nós vamos te explicar como ela funciona de forma simples e didática.

Imagine que você entrou com uma solicitação de crédito, enviando seus documentos como CPF e CNPJ e recebe a carta de autorização de SCR para assinar.

O que é SCR?

Obrigatoriamente, toda instituição financeira regulamentada deve informar ao Bacen mensalmente o saldo da carteira dos seus clientes, pessoas físicas e pessoas jurídicas. Logo, é construído um banco de dados com essas informações, que é chamado de Sistema de Informações de Crédito ou simplesmente SCR.

Então, com a carta de autorização, uma consulta pode ser realizada no SCR pelas instituições financeiras credenciadas no Bacen para verificar o saldo no CPF e CNPJ de quem está solicitando crédito.

Para que serve a carta?

Com essa carta assinada é possível encontrar qual o saldo ativo, possível existência de saldo vencido e prejuízo, além de verificar qual o histórico do saldo nos últimos 24 meses no sistema financeiro nacional em seu CPF ou CNPJ.

Para entender qual a diferença entre saldo ativo, vencido e prejuízo, confira a imagem:

Como funciona a análise?

Essa é uma análise rápida que basicamente verifica se o solicitante está endividado ou não a partir do levantamento das informações disponíveis no SCR. É feito uma verificação da capacidade de empréstimo. A consulta é uma das partes mais importantes do processo de análise e é realizada por todas as instituições financeiras.

Agora que você já sabe o que é uma Carta de Consulta SCR e como ela funciona, você pode acessar os seus dados gratuitamente fazendo um cadastro no Banco Central.

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A análise de crédito e cálculo das taxas de juros dependem de diversas informações disponibilizadas por você, tais como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas. Toda avaliação será realizada conforme a política de crédito da Instituição Financeira. Antes da contratação de qualquer serviço através da Bom, você receberá todas as condições e informações relativas ao empréstimo de forma completa e transparente, incluindo impostos incidentes (IOF) e o custo efetivo total (CET) da operação. O atraso ou não pagamento de prestações do contrato de empréstimo pessoal pode ter consequências legais, tais como a inclusão de nome nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito, o protesto de títulos e o ajuizamento de ações de cobrança.
*Os valores e prazos estão sujeitos a análise de crédito e aprovação conforme a política de crédito da Instituição Financeira.
As taxas da Bom variam entre 1,99% e 10,00% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,99% a 16,00% ao mês, dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento (até 24 vezes). Exemplo: um empréstimo de R$ 10.000,00 em 24 meses poderá ter parcelas de R$ 618,48, um valor total de R$ 14.843,52, juros de 3,4% a.m. (49,9% a.a.) e CET de 4,2% a.m (64,4% a.a.). Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com os critérios de aprovação de crédito da Instituição Financeira.

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