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O que é o ESC (Empresa Simples de Crédito)

15 de julho de 2020 · 7 min

Conseguir linhas de crédito para investir no próprio negócio pode ser extremamente desafiador para quem tem uma micro ou pequena empresa. O melhor produto para atender essa demanda do empreendedor é o microcrédito, produto que já explicamos o que é e como você pode usá-lo para alavancar seu negócio.

Dentro deste cenário do microcrédito, recentemente surgiram as Empresas Simples de Crédito (ESC): um novo modelo de negócio sancionado em Abril de 2019 pelo Governo para fomentar a economia ao emprestar dinheiro à empreendedores que necessitam. Nesse post, vamos explicar o que é uma ESC e como ela funciona.

ESCs são um novo tipo de negócio

Esse tipo de empresa permite que pessoas físicas abram um negócio formal (pessoa jurídica) para emprestar dinheiro à outros negócios. Portanto, a função das ESCs é facilitar o acesso à crédito, realizando operações financeiras como empréstimos e financiamentos exclusivamente para quem é MEI, microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP).

Micro e pequenas empresas representam 95% do total de empresas brasileiras e, mesmo assim, sofrem com pouco acesso à crédito e taxas altas. Dessa forma, uma ESC pode ser a alternativa ideal para resolver essa questão, já que oferece taxas mais baixas. Enquanto as taxas de juros em um banco tradicional podem chegar até 17% ao mês (ou seja, 204% ao ano), as taxas de juros de uma ESC podem ser de até5% ao mês (60% ao ano).

Para saber mais sobre como as taxas são construídas, leia esse conteúdo.

Como abrir uma ESC?

Digamos que você tem um valor em uma poupança que não está usando e decida abrir uma Empresa Simples de Crédito. Sendo uma ESC você lucra emprestando esse dinheiro através de uma empresa formal, de forma transparente e regulamentada.

Uma ESC é caracterizada por três aspectos principais. São eles: 1) uma pessoa física com registro de pessoa jurídica; 2) atua apenas no município onde está localizada a sede e cidades ao redor; 3) tem renda bruta anual de até R$4,8 milhões.

Para abrir uma ESC e começar a operar você não precisa ser um especialista financeiro. Você pode ser parceiro da Bom e colocar a sua ESC no mercado de forma profissional, simples e segura. Nós somos uma plataforma preparada para trazer segurança, gestão e rentabilidade às ESCs. Em cinco anos de operação nós já aplicamos mais de R$30 milhões em microcrédito para empreendedores de Santa Catarina e do Rio Grande do Sul.

Entre em contato conosco através do e-mail contato@usebom.com e saiba mais.

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A Bom Correspondente Financeiro Ltda. ME não é uma instituição financeira e não realiza operações de crédito diretamente nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Bom Correspondente Financeiro Ltda. ME. não realiza operações de financiamento e/ou investimento diretamente, tampouco realiza quaisquer outras operações privativas de instituições financeiras. Todos os financiamentos e/ou investimentos são realizados através da Instituição Financeira Parceira BMP Money Plus Sociedade de Crédito Direto S.A. (CNPJ: 34.337.707/0001-00), devidamente autorizada pelo Banco Central do Brasil a realizar esse tipo de atividade.

A análise de crédito e cálculo das taxas de juros dependem de diversas informações disponibilizadas por você, tais como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas. Toda avaliação será realizada conforme a política de crédito da Instituição Financeira. Antes da contratação de qualquer serviço através da Bom, você receberá todas as condições e informações relativas ao empréstimo de forma completa e transparente, incluindo impostos incidentes (IOF) e o custo efetivo total (CET) da operação. O atraso ou não pagamento de prestações do contrato de empréstimo pessoal pode ter consequências legais, tais como a inclusão de nome nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito, o protesto de títulos e o ajuizamento de ações de cobrança.

*Os valores e prazos estão sujeitos a análise de crédito e aprovação conforme a política de crédito da Instituição Financeira.

As taxas da Bom variam entre 1,99% e 10,00% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,99% a 16,00% ao mês, dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento (até 24 vezes). Exemplo: um empréstimo de R$ 10.000,00 em 24 meses poderá ter parcelas de R$ 618,48, um valor total de R$ 14.843,52, juros de 3,4% a.m. (49,9% a.a.) e CET de 4,2% a.m (64,4% a.a.). Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com os critérios de aprovação de crédito da Instituição Financeira.

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