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O que é o ESC (Empresa Simples de Crédito)
Bom
15 de julho de 2020 · 7 min

Conseguir linhas de crédito para investir no próprio negócio pode ser extremamente desafiador para quem tem uma micro ou pequena empresa. O melhor produto para atender essa demanda do empreendedor é o microcrédito, produto que já explicamos o que é e como você pode usá-lo para alavancar seu negócio.

Dentro deste cenário do microcrédito, recentemente surgiram as Empresas Simples de Crédito (ESC): um novo modelo de negócio sancionado em Abril de 2019 pelo Governo para fomentar a economia ao emprestar dinheiro à empreendedores que necessitam. Nesse post, vamos explicar o que é uma ESC e como ela funciona.

ESCs são um novo tipo de negócio

Esse tipo de empresa permite que pessoas físicas abram um negócio formal (pessoa jurídica) para emprestar dinheiro à outros negócios. Portanto, a função das ESCs é facilitar o acesso à crédito, realizando operações financeiras como empréstimos e financiamentos exclusivamente para quem é MEI, microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP).

Micro e pequenas empresas representam 95% do total de empresas brasileiras e, mesmo assim, sofrem com pouco acesso à crédito e taxas altas. Dessa forma, uma ESC pode ser a alternativa ideal para resolver essa questão, já que oferece taxas mais baixas. Enquanto as taxas de juros em um banco tradicional podem chegar até 17% ao mês (ou seja, 204% ao ano), as taxas de juros de uma ESC podem ser de até5% ao mês (60% ao ano).

Para saber mais sobre como as taxas são construídas, leia esse conteúdo.

Como abrir uma ESC?

Digamos que você tem um valor em uma poupança que não está usando e decida abrir uma Empresa Simples de Crédito. Sendo uma ESC você lucra emprestando esse dinheiro através de uma empresa formal, de forma transparente e regulamentada.

Uma ESC é caracterizada por três aspectos principais. São eles: 1) uma pessoa física com registro de pessoa jurídica; 2) atua apenas no município onde está localizada a sede e cidades ao redor; 3) tem renda bruta anual de até R$4,8 milhões.

Para abrir uma ESC e começar a operar você não precisa ser um especialista financeiro. Você pode ser parceiro da Bom e colocar a sua ESC no mercado de forma profissional, simples e segura. Nós somos uma plataforma preparada para trazer segurança, gestão e rentabilidade às ESCs. Em cinco anos de operação nós já aplicamos mais de R$30 milhões em microcrédito para empreendedores de Santa Catarina e do Rio Grande do Sul.

Entre em contato conosco através do e-mail contato@usebom.com e saiba mais.

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A análise de crédito e cálculo das taxas de juros dependem de diversas informações disponibilizadas por você, tais como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas. Toda avaliação será realizada conforme a política de crédito da Instituição Financeira. Antes da contratação de qualquer serviço através da Bom, você receberá todas as condições e informações relativas ao empréstimo de forma completa e transparente, incluindo impostos incidentes (IOF) e o custo efetivo total (CET) da operação. O atraso ou não pagamento de prestações do contrato de empréstimo pessoal pode ter consequências legais, tais como a inclusão de nome nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito, o protesto de títulos e o ajuizamento de ações de cobrança.
*Os valores e prazos estão sujeitos a análise de crédito e aprovação conforme a política de crédito da Instituição Financeira.
As taxas da Bom variam entre 1,99% e 10,00% ao mês. O CET (Custo Efetivo Total) pode variar de 2,99% a 16,00% ao mês, dependendo da análise de crédito do cliente e da opção de parcelamento (até 24 vezes). Exemplo: um empréstimo de R$ 10.000,00 em 24 meses poderá ter parcelas de R$ 618,48, um valor total de R$ 14.843,52, juros de 3,4% a.m. (49,9% a.a.) e CET de 4,2% a.m (64,4% a.a.). Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com os critérios de aprovação de crédito da Instituição Financeira.

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